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非法集资7招巧识别——提高风险防范能力 自觉抵制非法集资

一、核实工商登记

通过企业信用信息公示系统查询工商登记资料,查明相关企业是否是经过法定程序注册登记的合法企业。如果主体身份不合法、不真实,则是欺诈。

二、看投资回报

对照银行贷款利率(各银行营业网点或官方网站可以查询)和普通金融产品的回报率是否过高,多数情况下明显偏高的投资回报很可能就是投资陷阱。根据法律规定,民间借贷的年利率超过24%不受法律保护。

三、核查相关信息

受监管的合法金融机构,一般都经监管部门批准或备案,投资者要摸清情况,事前核实相关机构的真实性,可通过政府主(监)管部门网站,查询相关企业是不是经过国家批准的上市公司,是不是可以发行公司股票、债券,是不是国家规定的股权交易场所等,如果不具备发行、销售股票、出售金融产品以及开展存贷款业务的主体资格而发行公司股票、债券,就有可能涉嫌非法集资。

对宣称“证券”、“基金”等类型的机构,投资者可以在中国证监会网站(www.csrc.gov.cn)“监管对象”板块、中国证券投资基金业协会网站(www.amac.org.cn)“信息公示”的“私募基金管理人公示”板块核实相关机构真实性。对自称为私募基金的机构,即使在中国证券投资基金业协会网站查询到其机构公示信息,还要关注其发行的基金产品是否备案(“信息公示”的“私募基金公示”板块查询)。

四、看是否阳光操作

很多非法集资行为具有隐蔽性,通过亲戚朋友互相介绍发展下线,形成一个吸收资金的网络,不签订正规合同,也不开具凭据,承诺返利但很少履行;编制所谓“好项目”却不敢在市面上公开出售,而是地下操作,诱惑群众购买,没有政府主(监)管部门把关,缺少行业协会自律约束,一旦集资人卷款跑路,追缴损失难度很大。

五、了解投资的资金去向

正规的投资项目都清楚的说明吸收资金的用途,投资者也能够了解自身的钱投出去到底干了什么。而非法集资吸收的资金,存入资金者很难知道其投资的钱干了什么,或者看不到投资项目的实际依据。

六、关注、查询媒体报道

一些影响较大的非法集资犯罪,新闻媒体多会进行报道,有理财需求的群众要学会通过媒体和互联网资源,搜索查询相关企业违法犯罪记录,防止不法分子异地重犯。

七、咨询法律相关专业人士

对亲朋好友低风险、高回报的投资建议,要多向懂法、懂行的专业人士和亲友请教,审慎决策。谨记高回报伴随高风险。不要轻信收益高、风险低的投资项目,以免落入非法集资陷阱。

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